В России постепенно начинает формироваться рынок коллекторских агентств (КА) - частных компаний, специализирующихся на работе с просроченными долгами. По различным данным, сегодня в стране функционируют 40-50 КА, но крупных и по-настоящему эффективно работающих не более 5-10. Их основными клиентами являются банки, но постепенно круг расширяется, и все чаще к услугам долговых агентств обращаются компании из разных сфер бизнеса, в частности страхового, телекоммуникационного и даже жилищно-коммунального хозяйства..

Чаще всего подсчеты заемщика на кухне с записной книжкой и калькулятором не совпадают с цифрами, рассчитанными в банке. Поэтому купившему квартиру по ипотеке ничего не остается, как, вздохнув, следовать принятой в банке схеме погашения кредита. Условия диктуют банкиры. Но в силах заемщика заранее подсчитать и решить, в какой банк обратиться. В тот, где придется платить по дифференцированной или же аннуитетной схеме..

Статистика говорит сама за себя: по данным Банка России, на 1 апреля 2007 года общий объем кредитов, предоставленных российскими банками физическим лицам, превысил триллион рублей, в то время как в начале 2005 года он был вдвое меньше, а на 1 января 2000 года вообще составлял скромную цифру - примерно 16 миллиардов. Вывод напрашивается сам собой - любителей жить в кредит в России становится все больше..

Капиталистический кошмар: вы теряете работу, не успев рассчитаться по кредитам. Если деньги потрачены, скажем, на ремонт жилья или отдых - банк может только облегчить режим выплат, но не освободит от них. Другое дело, если деньги занимались на покупку квартиры или автомобиля. В этом случае можно договориться о продаже имущества, оказавшегося вам не по зубам, и в один момент решить все вопросы..

Жизнь по западному образцу в российских реалиях превращается в традиционную "медаль о двух сторонах". "Там" — в Европе и Штатах — население давно уже привыкло жить в долг: учеба — в кредит, жилье — в кредит, машина — в кредит… И никто — ни банки, ни закредитованные вроде бы с ног до головы граждане — не жалуется.

Россияне не умеют планировать собственный бюджет. По этой причине им сложно вовремя погашать кредиты..

Объемы нецелевого кредитования физлиц, в том числе и по кредитным картам, растут. Эксперты говорят о том, что потребительское кредитование на определенные цели скоро исчезнет как вид. Для партнерства банков и страховых компаний это означает смену приоритетов. Какие страховые продукты могут защитить банк при нецелевом кредитованию физлиц?

В декабре 2004 года был принят Федеральный закон "О кредитных историях" – уже на тот момент долгожданный нормативный акт. Долгожданный как для банковского сообщества, так и для многочисленных заемщиков, берущих потребительские кредиты. Потому как развитие рынка кредитно-финансовых услуг невозможно без информационной открытости и прозрачности.

Кредитный брокеридж постепенно приживается в России: на сегодняшний день, по данным Ассоциации российских банков, с участием независимых брокеров заключается каждая четвертая ипотечная сделка. И, по оценкам самих брокеров, — каждая десятая сделка потребительского или автокредита. Однако рост брокерского бизнеса приводит и к активизации "черных брокеров" — компаний, готовых "впарить" банку заведомо плохого клиента, а клиенту — заведомо невыгодные условия кредитования..

Когда мы берем деньги в долг, то меньше всего думаем о том, что их придется отдавать. У психологов для такого поведения даже есть термин — "вытеснение сознания". Но с банками этот номер не пройдет — они давно нашли управу на должников. Поэтому лучше сразу быть внимательнее и ответственнее..

За последние несколько лет условия предоставления ипотечных кредитов стали заметно демократичнее. Процентные ставки снизились на 3-5%, а размер первоначального взноса достиг 10% от стоимости квартиры. Основные игроки ипотечного рынка идут еще дальше, увеличивая возможные сроки кредитования и максимальные суммы кредитов: так с апреля 2007 года Национальная ипотечная компания предлагает оформить кредит на любое количество лет от 1 года до 25 лет, размер кредита может достигать 1 500 000 долларов США или 45 000 000 рублей. "Чуткое реагирование на запросы клиентов - вполне естественно для компании ориентированной на Заемщика, ведущей гибкую кредитную политику", - говорит президент Сергей Постнов.

Рынок ипотечного кредитования становится все более привлекательным для российских банков. На него активно выходят не только вновь прибывшие из числа "дочек" иностранных финансово-кредитных групп, но и те банки, которые еще недавно воспринимались, как страшно далекие от ипотеки. Например, так называемые "корпоративные" или "карманные" банки..

Море банковской рекламы постепенно приучает нас к мысли, что ипотека — доступное средство от любой напасти. Это, конечно, хорошо, поскольку свидетельствует о том, что сравнительно молодой для России финансовый инструмент становится все более естественным и доступным. Но у такого воздействия есть и другая, теневая сторона: мы начинаем забывать о множестве ситуаций, препятствующих использованию ипотеки. Более того, надо быть готовым к тому, что в кредите откажут..

В последнее время на рынке появилось много предложений помочь с ипотечным кредитом тем, кому в нем было отказано. Различные брокерские компании берутся пролоббировать в банках интересы "отказников" – граждан с неподтвержденными доходами и другими финансовыми проблемами..

Сегодня, в связи с ростом цен на жилье, все более актуальной становится не классическая схема ипотеки, когда жилье покупается на кредитные средства, а другая, так называемая ломбардная, по которой на полученные от банка деньги можно расширить свой бизнес.

Покупка квартиры в кредит похожа на женитьбу, причем по расчету. А значит, взвесить все за и против надо очень тщательно, в частности, с юридической точки зрения. Основные проблемы, как всегда, кроются в деталях и пунктах договора. На какие детали и пункты всех подписываемых документов стоит обратить внимание заемщику?

 Мы рассмотрим только сделки с городским жильем, покупаемым на вторичном рынке, поскольку такие сделки наиболее распространены. В дальнейших статьях будут рассмотрены этапы ипотечных сделок на первичном рынке, а также этапы сделок с коттеджами и земельным участками.

 Сегодня на ипотечном рынке появился так называемый "перехватывающий" кредит. О данном виде ипотечного кредитования, его сильных и слабых сторонах корреспонденту ФИС рассказала Лилия Белкина, заместитель начальника отдела розничного бизнеса филиала БИНБАНКа в Новосибирске.

Фактически процент по ипотечному кредиту больше, чем тот, который заявляют банки. Вся хитрость в формуле расчета.

Ипотечные брокеры появились на нашем рынке недвижимости совсем недавно. И среди них сразу возникли не совсем добросовестные компании, готовые "рисовать" своим клиентам любые справки, которые помогают получить ипотечный кредит в банке.