Декабрь - удачное время, чтобы пересесть на новую машину. Банки выдают автокредиты на максимально выгодных условиях: без первоначального взноса и с нулевой процентной ставкой. Заманчиво? Главное - знать, в каких автосалонах можно купить авто на льготных условиях..

В конце каждого года автосалоны устраивают специальные акции для потенциальных покупателей. Снижают цену авто, в "довесок" к автомобилю дарят дополнительные комплекты резины или договариваются с банками о льготных кредитах. Скидки и льготы при покупке авто особенно ценятся автомобилистами. Именно поэтому в Москве больше 30 банков готовы предоставить кредиты на специальных - праздничных - условиях. А банкиры признают, что в конце года до 75 - 80% выдаваемых автокредитов приходится на долю спецпрограмм.

Однако обзавестись займом одновременно беспроцентным и без первоначального взноса не получится. Придется выбирать одну из льгот. Но оба предложения заманчивые.

Кредит без первоначального взноса выгоден людям, которые не имеют накоплений, но обладают стабильно высоким доходом. Процентная ставка за пользование таким кредитом составляет 9 - 11% в валюте или от 12% в рублях. При оформлении кредита банку обычно выплачивается единоразовая комиссия - 100 - 200 долларов.

Беспроцентный заем еще более выгоден. Однако по условию договора автомобилисту придется сразу выложить не меньше 40 - 50% от стоимости автомобиля. Оставшуюся часть суммы получите в беспроцентную рассрочку на срок до трех лет.

Однако, если в беспроцентном кредите нет ставки за пользование займом, это не значит, что он совсем бесплатный. Заемщику приходится выплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, единоразовый платеж при оформлении кредита, а также покупать обязательную страховку автомобиля, который передается в залог банку.

Какова цена беспроцентного кредита? В принципе немалая. Как уже отмечалось, до 200 долларов вы потратите на единовременную выплату. Страховой полис КАСКО стоит от 4 до 15% от стоимости авто. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета иногда достигает 0,5% от первоначальной суммы, но обычно не превышает 0,2%. Но внимательные подсчеты все равно показывают, что беспроцентные кредиты выгоднее обычных.

Банки и автосалоны "прикрывают" клиентов от внимания налоговых органов. Дело в том, что согласно Налоговому кодексу выдавать беспроцентные кредиты нельзя. Если ставка по кредиту меньше 9% в валюте или - для рублевых кредитов - меньше ставки рефинансирования (сейчас она 11%), то клиент получает материальную выгоду в виде экономии на процентах, которая облагается 35-процентным налогом. Чтобы избежать этой выплаты, банки оформляют стандартный кредитный договор со ставкой, например, 10% годовых, а на причитающуюся сумму автосалон предоставляет клиенту скидку. В итоге клиент выплачивает банку сумму как за беспроцентный кредит.

Автокредиты на специальных условиях банки предлагают в течение месяца-двух. Подобные акции проводятся в декабре, максимум - до февраля. Как говорят в автосалонах, спецакции позволяют продать автомашины, произведенные в уходящем году. А автомобилисты обзаводятся новым "железным конем" на выгодных условиях.

Для того чтобы привлечь новых покупателей, кроме стандартных программ автокредитования, сегодня банки предлагают программы без первоначального взноса и под нулевой процент. Например, в Промсвязьбанке действуют три программы, по условиям которых покупатель может приобрести автомобиль без первоначального взноса. Особенность подобных программ в том, что, если автомобилисту приглянулся новый автомобиль, но не хватает собственных средств на покупку, он может купить машину, не тратя много времени на накопление. Достаточно внести лишь 5 - 10 тысяч рублей на оплату разовой комиссии за ведение счета.

А программа авто-экспресс рассчитана на импульсивных покупателей. Они могут уехать из салона на понравившемся авто, даже если у них в кармане вообще нет денег. Так что тем, кто хочет приобрести новое авто, можно не откладывать это на следующий год, а сделать себе подарок к Новому году!